Аккредитивы или банковские гарантии?
в Мытищах

Для предприятий и предпринимателей, работающих на внутреннем или международном рынке, удобным инструментом при финансировании торговли служат документарные операции банков, к ним относятся выдача аккредитивов и независимых (банковских) гарантий. Банковские гарантии и аккредитивы, что это? Это кредитные продукты, используемые в качестве финансовой защиты. При этом гарантии защищают интересы одной стороны — кредитора по контракту, а аккредитивы служат защитой и поставщика и покупателя товара. В сравнении с кредитом эти продукты стоят дешевле по оформлению, снижают собственные расходы компании, их применение финансово оправдано и выгодно.

Обычные аккредитивы используются в качестве платежных инструментов, а банковская гарантия или аккредитив резервный применяются в качестве мер, обеспечивающих выполнение обязательств по контрактам. Они позволяют субъектам предпринимательства сводить к минимуму возможные риски во внутренней и во внешней торговле.

Аккредитивы

Суть применения аккредитивов состоит в том, что банк обязан оплатить поставщику товаров или услуг установленную сумму после получения должным образом оформленных подтверждающих поставку документов. В случае с аккредитивом банк, а не покупатель самостоятельно гарантирует оплату товара поставщику, и этот платеж не связан со способностью покупателя к выполнению обязательства.

Аккредитив резервный (Stand-By) — один из видов документарных операций и банковских гарантий, допускающий предъявление иных документов, чем платежное требование. Он применяется в соответствии с международными стандартами. Резервные аккредитивы используют вместо банковских гарантий на международном рынке в торговле с теми странами, в которых запрещены банковские гарантии (США, ЕБРР, Мировой банк и т.д.)

Получая аккредитив, продавец заручается обязательством банка-эмитента своевременно оплатить поставку его товара. Дополнительной гарантией при внешнеторговых операциях практикуется подтверждение аккредитива другим финансовым учреждением в стране продавца.

Аккредитив удобен для покупателя, поскольку оплата заказанного им товара будет произведена банком после его доставки и разгрузки. Заказчик уверен, что не доставленный или доставленный не в полном объеме товар не будет оплачен.

Платеж производится по предъявлению одного из следующих документов:

• товарные накладные за подписью заказчика;
• путевки перевозчика (транспортной компании), подтверждающие доставку и прием заказанного груза;
• иные, указанные в договоре.

Договор открытия аккредитива и контракт заказчика с исполнителем, являясь частями одного дела, не имеют прямого отношения друг к другу. Эта форма наиболее часто применяется в торговых операциях на внешнем и отечественном рынках.

Расчеты аккредитивами удобны и интересны для тех компаний, которые расширяют географию своей деятельности, ищут партнеров, осваивают новые рынки, повышая тем самым эффективность своего бизнеса. В качестве инструментов платежей применяют аккредитивы непокрытые и покрытые.

• Покрытый аккредитив. По нему банк из средств, перечисленных плательщиком, единовременно направляет всю сумму на полный срок действия аккредитива исполняющему банку. Эти аккредитивы применяют в расчетах на территории РФ.
• Аккредитив непокрытый (гарантированный). Открыв его, банк-эмитент передает право банку-исполнителю списывать со счета средства в пределах установленной суммы. Большинство аккредитивов, применяемых в международной торговле, являются непокрытыми.

Банковские гарантии

 В отличие от аккредитива, банковская гарантия не служит платежным инструментом в сделках. Несмотря на то, что платежные функции в сделках ей не присущи, гарантия предоставляет хозяйствующим субъектам широкие возможности на внутреннем и внешнем рынках.

• Возможность получать товарные кредиты отечественных и иностранных производителей дает платежная банковская гарантия. Аккредитив в таком случае используется как платежный инструмент.
• Кредитные гарантии позволяют использовать кредитные ресурсы отечественных и иностранных банков.
• Авансовая ускорит получение аванса по контракту от контрагента.
• Тендерные позволяют компаниям участвовать в тендерах и заключать контракты с их заказчиками.
• Применяя гарантии качества, сторона сделки может быть уверена, что исполнитель поставит товар требуемого качества.
• Гарантии исполнения служат подтверждением того что, что контрактные обязательства будут выполнены в срок и в полном объеме.

Банковскими гарантиями могут быть обеспечены различные контрактные обязательства участников предпринимательской деятельности и удовлетворены финансовые потребности разного уровня. При этом затраты на операции с банковскими гарантиями ниже чем с кредитными средствами.

Читайте также

Список банков в Мытищах выдающих банковские гарантии.

	Название и адрес	Номер в перечне минфин-а
1.	ООО "РКБ" Мытищи 141021 г.Мытищи Московской области, ул. Троицкая, д.11	103
2.	ОАО КБ "ЕвроситиБанк" Лицензия отозвана 07.07.2016 г. ОАО КБ "ЕвроситиБанк" 141002, Московская обл., г. Мытищи, ул. Комарова, д. 5	1869